中国的“CFA” 全球的“投顾师”

全球首个投资（理财）顾问（GIC）职业考试认证开启

 

理财难卖、基金难销、信托暴雷……困局中如何破局？

证券业裁员、保险经纪人员“腰斩”、银行理财经理难上加难……“难”言之隐何在？

金融的投资者至上、普惠理财……路在何方？

 

其实，金融人正面临财富管理转型的档口，处在职业发展的十字路口，为此中国投资协会推出“投资（理财）顾问（GIC）”职业考试认证，希望您能超前站在百年不衰的职业风口，让我们陪您一路同行，再造人生辉煌。

 

投资（理财）顾问【Global Investment （financial）Consultant，简称GIC】是以中国投资协会制定的T/AIAC008-2023《投资（理财）顾问职业规范》团体标准为依据，参考美国的《投资顾问法》，借鉴国际成熟的资管行业实践经验，由中国投资协会金融业资产管理专业委员会具体组织的全球（国）首个投顾行业职业考试认证工作。为了帮助考试学员了解投顾行业，掌握考试重点，攻破学习难点，提升服务技巧，我会特组织针对“投资（理财）顾问（GIC）”这一职业级别的考试辅导班，请一批专业大家、实操名家、考试专家为学员进行讲道授业、解疑释惑、传经送技的精讲式、辅导性培训，提高学员的能力和考试通过率。现将有关事项告知如下：

 

【培训时间】3天线下面授

【培训地点】青岛

【培训对象】

——银行：理财子公司、理财事业部、资产管理部、零售业务部、私人银行部及各分支行的客户经理等

——证券\基金：财富事业部、投顾业务部、营业部的人员等；

——保险：经纪业务部、资产管理部、高客业务部、家办业务部及各分支机构的从业人员和代销经纪人员等；

——信托：财富业务部、资产管理部从业人员等；

——各类资管公司：财富事业部、资产管理部、客户服务部从业人员等；

——独立理财工作室、家族办公室等机构相关从业者均可报名学习。

【培训目标】

1、了解投顾行业，增强职业发展信心；

2、掌握重点、难点，提高考试通过率；

3、传授服务技巧，提升实战能力。

【培训方式】

为了强化学员的实际应用与转化能力，保证培训效果以及后期考试通过率，课程遵循贴近学员，贴近市场、贴近实操的原则，提升教学内容的系统性、实用性、有效性，主要采用以下方式：

1、线上+线下相结合，以线下为主；

2、理论与实践相结合，以案例教学为主；

3、老师与学员相结合，以互动交流、分组讨论为主

4、学习与考核相结合，以讨论学习为主

5、讲授与演练相结合，以沙盘模拟训练为主

 

【培训大纲】

由于投资（理财）顾问（GIC）考试内容繁多，我们根据考纲（见附件三）和学员的实际，精选了以下课程进行辅导性、实操性培训，其它内容自学完成。

 

第一单元

主题一 宏观经济分析

1. 宏观经济数据与指标分析

——GDP、CPI、利率、汇率等核心指标具体解读

——各指标与经济增长、通货膨胀、资产价格等经济现象的直接关系

2. 经济周期与指标关系分析

——经济周期理论

——扩张期、衰退期等不同经济周期中的指标表现

——指标间的相互关联与影响

——不同经济周期下的投资策略

3. 宏观政策分析框架

——国际宏观形势

——国内货币政策与财政政策

——国内产业政策（房地产、大消费、制造业、进出口）

——重要会议、政策发布等信号对市场的影响分析

4. 宏观经济案例分析

——历史经济事件与指标变动案例

——当下经济现象与经济指标的直接关系分析

5. 宏观经济预测与策略应对

——经济预测方法

——应对策略

6. 建立自己的投资分析框架

——为什么投顾要有自己的分析框架

——传统的分析框架的优劣分析

——所谓好的分析框架

——如何建立自己的分析框架

主题二 客户分析

1. 客户需求调研

——客户访谈技巧

——客户需求识别与分类

2. 客户风险承受能力评估

——风险承受能力评估方法

——客户风险承受能力与投资策略匹配

——客户适当性管理的合规要求

3. 客户资产状况评估

——客户资产的诊断（内容、标准、方法和结论）

——财富管理目标的设定（阶段性、生命周期）

4. 客户投资心理与行为分析

——行为金融学原理

——投资心理学原理

——投资心理与个人决策过程

——期望理论

——投资心理认知偏差类别、特点、影响等分析

5. 客户投资目标与策略规划

——投资目标设定的原则、方法、可行性分析

——投资策略制定的方法与执行

 

第二单元

主题三 资产分析

1. 中国资产市场概述

——货币、股票、债券、外汇、黄金、期货等市场介绍

——市场运行机制、参与者与特点等

——资产的风险与收益特性

2. 资产价格变动分析

——价值与价格的内涵与区别

——主要资产的价格影响因素分析

——主要资产定价理论和方法

——中国主要资产价格演变历程、案例和基本规律

3. 资产选择与配置策略

——资产配置的目标、原则、方法等

——主流大类资产配置策略（债券、股票、衍生品等）

——大类资产配置的动态调整（调整前的分析、决策以及调整的原则、方法等）

——大类资产配置的策略案例、调整案例分析

4. 资产风险评估

——各类资产风险识别的标准、指标、方法和预警

——各类资产风险管理与控制的方法、技巧

——各类资产风险识别案例和管控案例讲解

5. 市场分析

——资金需求与供给分析

——市场情绪分析（信心与预期、波动等）

 

第三单元

主题四 投资建议书

1. 投资建议书制作流程

——信息收集与整理

——分析决策

——撰写建议

——内部讨论决定

——反馈客户

2. 投资建议书内容要点

——投资建议书的基本结构框架

——投资建议书的主要内容

——投资建议书的风险揭示

——投资建议书的语言规范

——投资建议书的法律责任

3. 投资建议书呈现与沟通

——呈现技巧与注意事项

——与客户沟通的方式与策略

3. 投资建议书的跟踪与后评估

——投资建议书的跟踪

——投资建议书的调整

——投资建议书的后评估与绩效评价

主题五 职业操守

1. 职业道德与行为规范

——投资顾问的职业道德准则

——投资顾问的基本规范

2. 遵守法律法规

——投资相关法律法规概述

——合规操作与风险防范

3. 信息保密与利益冲突管理

——客户信息保密要求

——利益冲突识别与处理

4. 职业操守案例分析

主题六 投资（理财）顾问职业介绍

1. 投顾职业概述

——投顾定义

——投顾特点

——投顾价值与意义

2. 国内外投顾职业的发展情况

——国际投顾的发展历程和现状

——国内投顾行业与人员发展现状

3. 投顾职业前景分析

——投顾发展的空间与机遇

——投顾面临的挑战与应对

4.  投资（理财）顾问认证介绍

——投资（理财）顾问职业标准介绍

——投资（理财）顾问认证介绍

 

师资团介绍：

【梅老师】深耕中国债市、理财市场20多年，参与多次国家金融基础设施项目建设，出版债券赢家、债券交易等著作，并牵头组编投资顾问丛书，创建资管行业的多个机构、平台和标准等。

【朱老师】某证券首席宏观分析师，拥有深厚的经济学背景和丰富的市场研究经验，任某经济学刊编辑部主任等，凭借敏锐的洞察力和出色的分析能力，曾被彭博新闻社评为预测最准确的中国经济学家，曾多次荣获中国经济月度预测的前三甲。

【李老师】拥有30年金融行业工作经验，14年私人银行实战营销及团队管理经验，熟悉高净值客户的关系拓展与维护、资源整合、投资需求及财富规划管理，擅长私人银行团队管理，业绩目标达成及高净值客户活动组织策划，擅长从心理学的角度与客户有效建立链接、建立信任并长期维护良好的业务关系，从而进行私行业务的有效达成。

【David老师】曾任职美国PIMCO、花旗另类投资部、德银投资部、博时、易方达香港公司CEO和CIO，负责跨境业务及海外架构的搭建，熟悉海外架构、跨境法规及监管，实操经验丰富。曾服务多家境外主权基金、大学基金会和家族办公室，拥有丰富的海外税务筹划、海外架构及资产配置经验。

【金老师】 某头部券商营业部总经理、金牌投顾，清华大学深圳国际研究生院特聘讲师。多年荣获十佳投资顾问、第四届新财富最佳投资顾问、中国证券业投资顾问团队君鼎奖，致力于中国证券投资者教育，三年跑遍59个城市，做了125场线下报告会；全行业规模最大的买方投顾，签约客户86000余人，签约服务资产超550亿。

 

【培训费用】

（1）培训费用：6980元（三天），包含讲师费、书和资料费、场地设施租赁费、餐费，其他费用自理。

（2）限时折扣：单位统一组织报名或5人及以上一同报名，费用可享团体优惠折扣。名额有限，欲报从速！

 

 

 

【报名联系】

联系人：闫老师010-63383982 18611847990 0532-85953390

      

 

 

 

 

中国投资协会

金融业资产管理专业委员会

2024年4月

 

 

 

 

附件1：          投资（理财）顾问（GIC）介绍

 

一、投资（理财）顾问背景介绍

第一，随着我国经济的持续稳健发展，居民财富较快增长，截止 2022 年底中国居民可以投资的资产超过 240 万亿人民币，我国财富管理市场规模庞大；

第二，利率市场化后，推动从储蓄到投资的转化，财富保值增值的要求高、专业性强，特别是综合理财、多资产分散投资等对专业人才要求更高；

第三，从长尾客群到高净值人群都对专业投顾需求与日俱增，我国目前银行理财投资者超过1亿，股民超过2亿，基民数量超过7亿，投资者数量十分庞大。比照欧美成熟基金市场1名投顾服务30位客户计算，我国投顾行业就需要2333万名投顾人员；

第四，国家鼓励创造条件让更多群众拥有财产性收入，这需要有更多渠道、更优的专业人才服务、更多保护性制度帮助居民进入资本市场拥有财产性收入；

第五，各类机构同台竞争，产品更加丰富的同时也趋近于同质化。目前以产品为中心的销售模式转向以客户为中心的投顾模式，服务思维的大转化，专业水平的高要求，导致一线服务团队的重塑，新的职业、新的服务格局已经诞生。

第六，居民投资理财乱象丛生，一个重要原因是从业门槛低，导致很多不合格的人员、企业进入其中，而财富管理是“离钱最近”的行业，需要严格的规范、标准以及监管来遏制各类乱象，保护投资者的利益。

综上所述，投资（理财）顾问做为一个新的职业在市场需求、国家政策、行业发展的推动之下迅猛发展。

 

二、投资（理财）顾问发展的现状

第一，投资顾问是全球金融业中的一个国际性的职业，是从业人数较多的一种职业。

第二，国外情况：根据美国投资顾问协会（IAA）2023年报告，美国投顾行业已经成长为SEC（美国证券交易委员会）注册规模超1.5万家，管理资产超114万亿美元，从业人数超97万的庞大市场。

第三，相比而言，目前国内投顾行业尚处于初级阶段，还没有完整意义上的专业投资（理财）顾问。在供给方面，持有正规证券投资咨询牌照84家，基金投顾牌照的60家，截至去年上半年，在册的证券投顾人数仅7.5万人。从银行系的31家理财子公司来看，原中国银保监会批准了理财顾问业务，因为没有专业人员，基本上没有展业。

 

三、投资（理财）顾问在经济社会中的重大意义

第一，该职业的建立和发展，可推动独立投资顾问制度的建立，强化为投资者服务的理念，切实推动“合格投顾人员少”、“基金公司赚钱但基民不赚钱”、“老百姓在理财中上当受骗”等实际问题的解决，是保护投资者利益的重大制度安排和人才建设工程；

第二，该职业为投资者提供客观中立的第三方服务，帮助投资者进行风险识别、产品选择并普及金融知识等，有利于提高投资者的能力，避免“踩坑”、“踩雷”等，推动金融供给侧改革，为金融高质量发展作出贡献；

第三，该职业标准和等级的明确有利于金融机构对投资顾问人员的管理和培养，以及建立和完善投资顾问队伍的分层、分级评价机制，促进金融服务水平的提升；

第四，该职业市场体量之大、服务客户之广、所需专业人员之多，必将较大地促进社会就业，并且还会推动大学金融专业设置与教学改革，真正体现金融的人民性，从而达到金融为民的目标。

第五，落实中央提出的供给侧改革的要求，扭转金融“以产品销售为主”、“以金融持牌机构为重”的局面，推动金融供给侧改革，为推动金融强国作出贡献。

 

四、协会的相关工作

第一，从名称上是名正言顺。中国投资协会是中国投资领域唯一、最权威、综合性的社团组织，代表了整个投资行业，具备行业资质认定的职能。投资顾问作为投资领域的一类从业人员，明确其职业标准是投资协会的应尽之责，符合其业务范畴，而且名称一致。

第二，从能力上是名副其实。协会的业务指导单位是国家发改委，党组织关系在中央社会工作部，已经具有40多年的发展历史，与中国社科院共同建立金融行业的投资专业，建立了投资咨询专委会和庞大的投资专家库；中国投资协会最早设立金融业资产管理专业委员会，是全国唯一的跨行业的资产管理社会组织，投资顾问作为跨金融行业的资产管理的一个职业、一项业务、一种业态，资管委既有责任、也有能力做好投资（理财）顾问标准制定以及培养工作，推动行业发展。

第三，从合法性上是投资顾问的职业标准还没有明确规定由谁负责，协会应当也必须担起这个责任。

第四，协会从2021年开始启动调研，首先了解国外主要发达市场的投顾业务，主要研究了美国、欧洲、新加坡及我国香港地区的发展经验；其次对我国证券、基金投顾现状调研分析；并且和人力资源与社会保障部、中国标准化协会、中国标准研究院等专业机构探讨新职业标准建设工作；在部分会员单位内部建立“财富管理创新研究实践基地”、“财富管理教育研究基地”、“资管行业评价和教育培训研究基地”，研究资管从业人员业务资格、职业操守的各项标准，并与会员等单位开展标准的整体框架、基本内容的初期研发与设计；还召开了全国财富管理人才培养研讨会，向国家教育部提交了关于在高校设置财富（资产）管理专业的报告。

第五，经过近2年时间，协会组织标准起草的前期准备到成立起草小组，完成初稿、征求意见稿、标准审议稿以及最终标准定稿。2023年8月7日，协会批准发布了《投资（理财）顾问职业规范》（T/AIAC 008-2023）团体标准文件。此标准于2023年9月1日正式实施。该标准作为全球首个正式发布的投顾职业标准，有利于投顾业务的发展，为机构开展投顾业务、健全专业投顾人员的培养、认定、考核、评价等工作提供了具体的指引。

第六，协会已经牵头组建教材编委会，完成四本教材的编制工作，正在准备出版；并已经拟定考试大纲和相关制度；已有18家金融机构参与教材编写和标准制定工作，并准备开展认证试点，各项工作正在全面、快速推进之中。

 

五、全面了解投资（理财）顾问

1、投资（理财）顾问定义

依托于各类金融机构或依法设立的独立金融咨询服务机构，运用自身具备的专业知识技能和技术手段，为客户提供投资建议等专业性、经营性顾问服务的专业人员。

通俗讲投资（理财）顾问是：

——家庭（族）的“全科财富医生”，帮客户认知、诊断财富风险，提出合适、合理的全面建议；

——人生的“财务规划咨询师”，帮客户制定人生不同阶段的财务规划、投资方案、财富传承方案等，优化资产配置、结构，提高资产保值、增值、传承的水平，为客户人生发展全程提供财务保障。

2、投资（理财）顾问职责

1） 了解客户的财富及管理需求等情况并对客户风险容忍度等进行诊断；

2） 对于财富规划、资产配置、财富传承与慈善等提供书面、正式的建议；

3） 指导客户了解理财产品和风险，辅助客户进行投资风险管理；

4） 提供金融信息服务；

5） 开展投资者教育；

6） 监管机构同意或法律允许的其它业务。

3、投资（理财）顾问与传统理财顾问等差异

1） 服务立场不同：以客户为中心，坚定地满足客户需求、让客户利益优先，是客户利益的代表者、保护者

2） 从业要求不同：既需要具备更全面、更专业的知识和技能，也需要了解市场变化和客户需求，更需要不断学习并提升自身素质

3） 服务内涵不同：可以不隶属于某个机构，能在所有合法机构执业，为客户提供个性化的投资建议和资产配置方案等全面、全程的财富管理顾问服务

4） 资格认定不同：不是单个机构的内部认证，而是在中国投资协会牵头制定的职业标准指导下，通过严格、权威的认证管理体系，方可获取的从业权威认证

5） 收费模式不同：不再拿取产品的销售佣金，而是按照资产管理规模收费、收取事前固定费率、按照绩效收费或者按小时收费

4、投资（理财）顾问的就业岗位

1） 银行：理财子公司、理财事业部、资产管理部、零售业务部、私人银行部、各分支机构、网点等……

2） 证券/基金：财富事业部、投顾业务部、营业部……

3） 保险：经纪业务部、资产管理部、家族办公室业务部和分支机构的经纪业务部和代销业务部……

4） 信托：财富事业部、资产管理部……

5） 各类资管公司：财富事业部、资产管理部、客户服务部……

6） 独立理财工作室、家族办公室等机构

5、投资（理财）顾问的就业前景

将形成一个长期、稳定增长、规模庞大的职业群体，而且忠实于客户利益，恪守“投资者利益至上”原则，构建相互信任、稳固的客户关系，进一步促进社会信用建设，帮助投资者降低风险。

第一、经济发展与居民财富增长的需求。根据我国GDP及人均可支配收入增速比较预估，财富管理市场将保持稳定增长，预计到2025年，中国个人可投资资产规模突破350万亿元。越来越多的人需要专业的投资咨询服务。

第二、资产类别与整体规模不断增长的需求。随着金融市场的不断发展和创新，原本的债券、股票、股权、票据等规模不断增大以及创新型资产类别的不断出现，都需要财富市场有更多的资金进行投资，更需要具有专业能力的从业者做好居民的投资顾问服务。

第三、金融各行业专业投资（理财）顾问的刚需缺口。截止到2022年底，全国银行网点222949个，按照一个网点至少配备2名投顾人员，需要约44万人；404家保险公司和2582家保险专业中介机构，如把现有的570万代理人按照20%的比例提升到专业投顾的能力，则需要114万人；140家证券公司，承担销售、经纪业务的营业部共有10543个，按照每个点10名投顾的配置，需要10万人；还有141家基金公司，每家按照50人的配置标准，则需要7000人。以上大致测算未来五年我国的持牌金融机构内部专业投资（理财）顾问至少需要170万从业者。

第四、从总量看，截止到2023年中，银行理财购买者数量超1亿，基民数量超过7亿，股民已超过2亿，可见我国金融投资者客群数量十分庞大。与欧美成熟市场1名投顾大约服务30位左右客户相比，该行业的从业者缺口巨大。仅按现有基金客户7亿计算，投顾人员缺口2333万人，而在册的证券投顾仅7万人。

 

六、关于投资（理财）顾问认证介绍

投资（理财）顾问GIC认证是与国际先进金融体系接轨的资质认证体系，旨在培养既了解国内外金融市场，又扎根本土金融业务且能够帮助投资者解决投资需求的知识全面、业务专业、品行高尚的金融专业服务人才。

1、权威发证，业界顶流

经过40多年的发展，中国投资协会在广大会员的关心和支持下，坚持服务宗旨，在为国家经济社会发展与改革服务、为会员和各类投资主体服务、为提高投资管理水平和投资效益服务等方面取得了显著成绩。本着为国家、为行业发展服务的初心，勇于担当，敢于创新，坚定信心地牵头组织好投顾行业的规范化发展。

2、两层分级，四大模块

为了标准清晰、区别明显，按照“了解、理解、掌握”三个层次将GIC认证划分为两个等级，投资（理财）顾问和投资（理财）顾问（高级）。

按照从业者应学习的全面内容，GIC认证分为四大模块，对应的四本教材已由中国投资协会牵头组织国内行业专家、学者以及部分会员单位的从业者组成的“《投资（理财）顾问职业认证考试教材编写组》编写，包括：《投资（理财）顾问基础知识》、《投资（理财）顾问基础理论》、《投资（理财）顾问基本法规》、《投资（理财）顾问基本能力》四册。

3、师资专业，阵容强大

投资（理财）顾问职业认证考试教材编写组是具有高职称、高学历、高学术研究能力、高素质的专业人才组成，且均具有国内外资管行业丰富的工作经验。

协会提倡并鼓励考生购买指定教材用书，采用自学为主的方式，通过投资（理财）顾问GIC的考试，也可根据需求适时开设辅导班。

4、六大特色，独一无二

1) 特色一：全球“首标”，全国、全球独一份有职业标准可依的投顾认证；

2) 特色二：全国“首证”，首张投资（理财）顾问领域的资格证书；

3) 特色三：全社会“第一考”，中国的"CFA",全球的“投顾师”；

4) 特色四：全行业“一证通”，跨银行、证券、保险、基金、信托等金融行业通行；

5) 特色五：全网“公证书”，接受管理部门的监督、面向投资者在网络公示点评的持证人管理体系。

 

七、投资（理财）顾问GIC认证报考

1、投资（理财）顾问：主要是投资、理财业务方面的从业人员或者希望从事该行业的外部人员，且具有以下报名条件：

*凡遵纪守法，具有良好的职业道德和敬业精神

*具有国家教育部门认可的高中及以上学历的人员

*具有完全民事行为能力

*国内监管机构规定的其他条件

2、投资（理财）顾问（高级）：持有投资（理财）顾问资质认证并希望进一步提升业务能力和素质的相关从业人员，且具备以下报名条件：

*报名截止日参与理财业务相关工作达3年（含）以上

*已取得投资（理财）顾问资质认证

*具有完全民事行为能力

*国内监管机构规定的其他条件

3、考试科目：四科。《基本法规》、《基础知识》、《基础理论》、《基本能力》

4、等级设置

	投资（理财）顾问	投资（理财）顾问（高级）
服务主体	境内本国个人投资者	境内本国个人、企业、家族投资者，境内的外籍个人、企业、家族投资者
服务区域	境内	境内外
资产类别	境内可投资的金融资产	境内外所有资产
专业内容	境内国家金融监管部门直接监管的金融市场的基本知识和相关法规，与个人投资理财相关的基本理论以及顾问服务的基本能力	境内外全部金融及相关市场的知识（含产权、贵金属、艺术品等），投资理财相关的理论（如投资学、企业财务学、风险管理、数理统计学等），服务个人企业或家族财富管理的专业能力和技术应用能力
学习水平	了解、熟悉	熟悉、掌握

 

5、考试认定

1) 中国投资协会对投资（理财）顾问资质考试实行统一考纲、统一命题、统一组织、统一确定合格标准、统一发证的考试制度；

2) 资质考试科目成绩3 年内有效。应试人员通过每个级别的全部考试科目，方为考试合格；

3) 考试合格后，参加并通过中国投资协会规定的相应级别的资质认定，完全符合相关条件方可获得相应级别的资质证书，并实行统一发证，统一管理。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

往期开班情况：

 

 

 

 

 

 

 

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